前言：當我們家庭有了財富積累時，就會試著做各類不同的分散投資。往往是不菲的投資收益，讓人忽視了各類投資中的風險，也為家庭財富三大漏洞的滋生提供了溫床。
家庭財富有哪三大漏洞呢？
第一個漏洞——財富形態轉移過程中的漏洞，財富的形態轉移也可以理解為財富因不同投資方式而進行的流動。
大家都知道，銀行存款是風險最小也是大家最為熟知的。除它之外的任何一個投資平臺，你都可能存在一個或者多個盲區，財富遭受損失的可能性也隨之增加。有人跟我說過：“我投資了十個P2P平臺，一個平臺我投了一萬塊錢，我沒把雞蛋放在一個籃子里，為什么還虧錢了呢？”
其中的道理很簡單，就是你把你的籃子放到了一個卡車上，卡車顛覆了，所以你的十個籃子全翻了。所以，堵住財富在形態轉移過程中的漏洞是需要更多思考和方法的。
除了上面提到的P2P平臺，你的投資也許還會涉及PE和VC方面，但你會發現那些不同的PE（所謂的資產管理公司），他們并沒有什么實操經驗，你與他們合作只是基于信任，這種信任可能因為后續的投資失敗變成了仇恨或者不和。因此，選擇資產管理公司進行合作一定要對它的專業性、團隊情況、發展歷史等方面有全盤的了解和分析，像嘉富誠基金這樣擁有十五年發展歷史和優秀過往業績的機構是值得你信賴的。
第二個漏洞是財富空間轉移過程中產生的。什么叫空間轉移過程中的漏洞？比如說你的資產要從國內轉移到海外，這就是資產在空間上發生轉移。不論你將資產轉到美國、澳大利亞還是其他國家，因為你的資金量大，你的轉移就需要講究“得體”的方法。通過地下錢莊轉移，風險極大，而且不合規，千萬不要如此行事。雖然你通過正規的路徑轉出財富可能會受到匯率的影響、數額的控制，但是這種路徑至少不存在安全隱患。你當然還可以選擇投資嘉富誠澳洲高科技基金這樣的產品，在資產安全轉移的基礎上，獲取投資收益。
第三個漏洞叫財富代際轉移過程中的漏洞。何為代際轉移呢？先舉個例子：你今年六十歲，你打算幾年后把資產轉到下一代，但沒等你將事務安排好，你人突然不在了。那個時候可能已有遺產稅，遺產稅征收百分之四十五，你生前積累的十個億資產，孩子要交五個億的遺產稅。你的資產還都是有形資產，沒有現金，只能變現。于是十個億可能就變成六個億，繳了五個億稅，還剩一個億。你辛苦積累下的財富，傳到兒女后只剩下一成，敢問你是否心碎？
所以，提前堵住代際轉移過程中漏洞十分關鍵。
再舉個例子：我有一位學員，她的女兒結婚六年，現在要離婚，大姐不得不付給離婚的女婿三千萬。為什么？因為大姐企業中的有一部分資金（賬外資金），是通過女兒的賬來實現的。因此，女婿就威脅她，你女兒賬面上的幾千萬資金，我要分一半，如果不分，我就到稅務局舉報你。
類似的事件屢見不鮮。所以，重視家庭財富在代際轉移過程中的方式方法已迫在眉睫。
通俗地講，代際轉移如同人生賽場上的接力比賽，在傳接接力棒之時，是最容易出現失誤的。因此，財富在代際轉移過程中發生的風險尤為需要關注。
講了這么多，面對的家庭財富中的三大漏洞，要采用哪些措施防范呢？
第一、使用合適的措施和方法去分散我們的風險。要選擇合適的GP和管理人來管理我們的資產。比如嘉富誠家族辦公室，它是跟細分市場中獨角獸建立聯系的家族辦公室，嘉富誠每年都會有資金投入到其中，投資者的資金是絕對安全并且收益可觀的。
第二、要學會運用不同的家族財富保障工具，包括保險工具、家庭信托工具、離岸公司與BVI等。對于資產配置工具的使用要有綜合性的思維，保險很安全，但是過大金額不可能都去買保險，可以一部分資產用于家庭信托，一部分用于海外置業，用多種的配置方式去做相應的安排是非常重要的。
第三、培養好我們的下一代，并用不同的安排來做整體布局。從長遠來講，子女教育非常重要，嘉富誠家族辦公室中專門有二代商學院。它的作用就是去解決二代傳承的問題，讓二代正確樹立傳承觀與價值觀，鼓勵他們的成長，告誡他們成長中的禁忌。
不僅僅是二代，嘉富誠家族辦公室還有對我們配偶的“學堂”，叫后院財富管理。這門課將教授我們的家人如何參與進財富管理中，并學會對企業和家庭之間的財富風險進行隔離。
長遠來講，做好上述的這些工作，就可以堵住家庭財富最易受損的三大漏洞。希望這篇文章，能對你受用。
Copyright ? 2012 中關村股權投資協會 All Rights Reserved. 京ICP備12043537號-1 京公網安備11010802013746號
